Seguro de moto: o guia completo do que você precisa saber antes de contratar um seguro para a sua moto

Tudo que você precisa saber para contratar o seu seguro de moto com segurança e economia

Está na dúvida se contrata ou não um seguro de moto? Então este texto é para você! Aqui, você encontrará um guia completo com tudo que você precisa saber antes de contratar um seguro de moto e também entenderá o quanto ele é importante, independentemente se você utiliza sua moto para o lazer ou trabalho.

Neste artigo você vai encontrar:

• Por que ter um seguro de moto?
• Principais benefícios do Seguro de Moto
• Tipos de Seguro de Moto
• Quais são os tipos de coberturas e serviços do seguro de moto?
• O que não está coberto?
• Quanto custa o seguro de moto?
• Passo a passo para cotação, contratação e renovação do seguro de moto
• Dicas e cuidados para acertar na hora da contratação do seu seguro
• O que fazer em caso de sinistro?
• Conclusão

Confira e faça um bom negócio!

Por que ter um seguro de moto?

O seguro de moto é um serviço de proteção para a sua moto. Você faz um contrato com uma companhia de seguros, paga uma determinada quantia de acordo com o tipo de cobertura desejada e, caso a moto seja roubada/furtada ou sofra algum dano que seja coberto pela apólice do seguro, você obterá uma compensação proporcional.

O objetivo do seguro é fazer com que você e os terceiros envolvidos em um sinistro tenham cobertura para qualquer reparação.

Mas por que ter um seguro de moto?

Pois bem, para se ter uma ideia, a Rede Lucy Montoro, ligada ao Hospital das Clínicas na cidade de São Paulo e uma das referências na reabilitação de vítimas de trânsito, apurou que, em 2021, praticamente 6 em cada 10 acidentados eram motociclistas, um número bem maior do que o de 2019, antes da pandemia. A maioria das vítimas era homens jovens, com idades entre 18 e 30 anos.

Já quando o assunto é roubo e furto, um estudo divulgado pela Fundação Escola de Comércio Álvares Penteado e realizado pela Fecap e pela empresa de rastreamento Tracker, com base em boletins de ocorrência registrados na Polícia Civil, aponta que, em 2021, a quantidade de motos furtadas no Estado de São Paulo chegou a 20.532, sendo que, em 2019, esse número foi de 20.439.

Esses dados, por si só, já são motivos para você não ter dúvidas sobre a importância do seguro de moto, certo? Mas, ainda assim, listamos alguns dos principais benefícios do seguro de moto.

Principais benefícios do Seguro de Moto

Minimiza prejuízos

Um dos objetivos da contratação de um seguro de moto é minimizar as perdas diretas relacionadas a acidentes, problemas de funcionamento, roubo ou furto. Dessa forma, mesmo que você se envolva em um acidente, será possível minimizar seu prejuízo, visto que o seguro irá cobrir as principais despesas relacionadas à reparação e ao transporte do(s) veículo(s) acidentado(s).

Evita custos altos e repentinos

Normalmente, o que mais causa problemas, quando acontece algum acidente, além dos danos físicos, é o fato de todas as despesas chegarem de uma só vez. Ainda mais quando a moto é utilizada como ferramenta de trabalho.

Mesmo com uma boa poupança e planejamento, é bem provável que, em caso de acidente, roubo ou furto da sua moto, você tenha dificuldades para manter as finanças equilibradas, mas com um bom seguro de moto é possível evitar esse problema, cobrir as despesas e evitar um rombo enorme em seu orçamento.

Garante a reposição do veículo em caso de perda total

Em caso de acidente que tenha como resultado a perda total (PT) da moto ou roubo/furto, quando a moto não é localizada, você receberá uma boa parte do valor – ou até mesmo o valor equivalente ao valor de mercado, se a sua apólice foi contratada com 100% da  tabela FIPE – o que seria necessário para adquirir uma moto nova, minimizando o tempo que você fica sem o seu meio de transporte ou ferramenta de trabalho.

Tipos de Seguro de Moto

Hoje as seguradoras trabalham especificamente com 2 tipos de seguro para moto:

Roubo e furto

Como o nome já diz, esse é o seguro que garante proteção exclusivamente para motos que foram roubadas ou furtadas. Ele se torna uma opção bem mais barata pois exclui proteção contra reparos por danos causados decorrentes de acidentes, substituição de peças danificadas e também não possui cobertura contra danos a terceiros.

Seguro de moto compreensivo

É o seguro que oferece proteção completa pois protege o motoqueiro, a moto contra roubo e furto, terceiros que possam ter sido prejudicados no acidente,além de coberturas contra incêndio, desastres naturais, acidentes, alagamentos e colisão.

Fique sempre atento às informações que estão na sua apólice para não ser surpreendido no momento que você mais precisar.

Explicamos melhor as coberturas e serviços do seguro de moto abaixo.

Coberturas e serviços do seguro de moto

Para que todos sejam bem atendidos, é possível encontrar no mercado diversos tipos de contratos de seguro de moto com uma série de opções de cobertura.

Conheça as Coberturas do seguro para moto

Para te ajudar a fazer a melhor escolha, descrevemos abaixo as coberturas mais comuns.

Roubo

Cobre casos de assaltos nos quais a moto é levada. Trata-se de algo bem comum em grandes cidades de todo o país.

Se você trabalha como motoboy, é um seguro indispensável, já que não dá para ficar sem sua ferramenta de trabalho.

Furto

Muitos confundem furto e roubo, mas são ocorrências diferentes.

No furto, a moto é levada sem seu conhecimento e sem que haja violência ou ameaça contra a vítima. Já o roubo consiste em um ato de subtrair um bem material de outrem por meio de violência ou ameaça.

Nesse caso, a cobertura cobre a reposição da moto, de acordo com um valor de referência. Na maioria das vezes, as coberturas de furto e roubo são apresentadas juntas no contrato de seguro de moto.

Colisão

Cobertura geral para acidentes que serve para os mais diversos resultados de um acidente, como danos aos amortecedores e reposição de peças no motor e consertos na lataria.

É especialmente útil para as pessoas que possuem motos com peças que são mais difíceis de encontrar e que precisam de mais atenção.

Danos periféricos

Para quem precisa lidar com danos menores, em componentes como para-lamas, para-choques, setas, retrovisores e afins, existe o seguro de moto com cobertura para danos periféricos.

Com essa cobertura, se você tiver algum problema pequeno em sua moto, é possível solicitar o reparo com um custo mais baixo.

Reboque

Quando você se envolve em um acidente e sua moto sofre danos, pode acontecer de não ser possível utilizá-la. Pode ser também que aconteça um problema mecânico no meio do dia na rua ou na estrada, fazendo com que a moto não funcione.

Nesses casos, para te ajudar a tirar a moto do local e levá-la para uma oficina, o seguro pode incluir um serviço de reboque. Dessa forma, você consegue resolver a situação de forma mais rápida e econômica.

Danos a terceiros

Quando você se envolve em um acidente, não é apenas você e sua moto que sofrem danos, pois outras pessoas e veículos também podem ser prejudicados. A boa notícia é que o seguro de moto pode cobrir indenizações e reparações para terceiros.

A cobertura para danos a terceiros cobre o prejuízo causado a outras pessoas em decorrência de um acidente com moto. Porém, nesse ponto, é importante diferenciar os danos materiais dos danos corporais.

Os danos materiais dizem respeito às avarias no veículo da pessoa envolvida, tais como amassados na lataria. Já os danos corporais estão relacionados à assistência médica ao acidentado, cobrindo os gastos com tratamentos de lesões e traumas. A apólice do seguro da moto é o documento em que constam todas as condições de contrato.

Assim, antes de fechar seu contrato de seguro, confira atentamente todas as cláusulas para saber quais tipos de danos a terceiros fazem parte da cobertura.

Assistência 24 horas

Além dessas incidências mais comuns, o seguro de moto também pode incluir o serviço de assistência 24 horas para a sua moto, saiba mais.

Esse serviço é muito útil para situações em que o motociclista fica parado na estrada, seja por causa de uma pane elétrica no motor, falta de combustível ou um pneu furado. Nesses casos, a empresa seguradora pode enviar um guincho, um chaveiro ou um mecânico para solucionar os problemas.

QUADRO COMPARATIVO COBERTURAS

Seguro x Cobertura	Roubo/Furto	Colisão	Danos Periféricos	Danos a Terceiros	Reboque	Assistência  24h
Seguro roubo e Furto	X	–	–	–	–	X
Seguro Compressivo	X	X	X	X	X	X

O que não está coberto?

Agora que você já sabe quais são as principais coberturas do seguro de moto disponíveis no mercado, é interessante saber o que não está coberto pelo seguro, seja por ser um risco excluído ou pela perda de direito.

• Riscos excluídos: os principais riscos excluídos são para catástrofes sociais, tais como guerra, rebelião, insurreição ou revolução, uso indevido do veículo em competições e inobservância das leis de trânsito.
• Perda de direitos: há perda de direito quando são omitidas ou prestadas informações falsas, a moto é conduzida por pessoa sem habilitação ou existe uma tentativa de fraude, por exemplo.

Quanto custa o seguro de moto?

Essa não é uma pergunta que tenha uma resposta específica, já que várias variáveis incidem diretamente sobre o valor final do seguro. Entre essas variáveis, podemos citar a idade do condutor, tipo de veículo e até local onde o proprietário mora.

• Idade do motociclista: pessoas com idade até 24 anos pagam mais caro, uma vez que conseguiram habilitação há pouco tempo e, assim, não têm muita experiência no trânsito.
• Histórico do condutor: se ele nunca se envolveu em acidentes e não recebeu multas, é provável que possa conseguir um bom desconto.
• Finalidade do uso da moto: quem utiliza o veículo para fins profissionais, como os entregadores, passa mais horas no trânsito, estando mais exposto aos riscos e, como consequência, o preço do seguro aumenta.
• Frequência de uso da moto: quem usa a moto apenas nos finais de semana para lazer costuma pagar menos, afinal o risco de acidentes é menor.
• Endereço profissional ou residencial do motociclista: alguns bairros são considerados mais perigosos, devido à incidência de roubo ou furto de veículos na área.
• Categoria da moto: as motos do tipo chopper, com mais de 500 cilindradas, servem basicamente para passeio. Por essa razão, o valor do seguro é baixo em relação ao preço do veículo. Os modelos esportivos e os de trilha atingem velocidades bem altas, aumentando o risco de acidentes graves e fazendo a cotação do seguro subir. Já as scooters, street ou city, muito procuradas por serem leves e econômicas, são muito cobiçadas pelos ladrões, o que faz com que o preço do seguro seja bem mais caro.

Para saber mais confira: Seguro de moto: Como é calculado.

Passo a passo para cotação, contratação e renovação do seguro de moto

Contratar e renovar uma apólice de seguro de moto é algo simples que pode ser feito pelo telefone ou internet. Veja abaixo o passo a passo e esclareça suas dúvidas.

1. Encontre um corretor de seguros

O corretor de seguros é peça fundamental para a contratação de um seguro de moto. É ele o profissional que vai te ajudar na cotação, escolha das coberturas, contratação e renovação do seguro. É ele também que irá te representar junto à seguradora em qualquer outro assunto ligado ao seguro.

Assim, a primeira coisa que você deve fazer é procurar um corretor de seguros da sua confiança. Para isso, peça indicações aos seus amigos e familiares ou procure na internet aqueles com boa reputação.

2. Faça uma cotação

É através da cotação que você saberá quanto custará o seguro de moto, bem como quais serão as coberturas e serviços incluídos.

Nessa etapa, serão solicitadas diversas informações e você deverá ser o mais honesto possível ao passar seus dados, uma vez que é a partir deles que será calculado o preço do seguro.

No mais, peça ao seu corretor para solicitar cotações no maior número de seguradoras possível. Dessa forma, ficará mais fácil escolher aquele seguro com uma melhor relação custo-benefício.

Após receber as cotações, verifique – em conjunto com o seu corretor de seguros – se as coberturas e serviços incluídos atendem às suas necessidades e se o preço do seguro cabe em seu orçamento.

Nesse momento, é importante analisar, entre outras coisas:

• Franquia: a franquia no seguro de moto é o valor que você paga para acionar o seguro na hora do sinistro. Quanto menor o valor da franquia, maior será o valor a ser pago pelo seguro. Essa participação só ocorre em casos em que o custo do reparo não alcança 75% do valor da moto.
• Tabela FIPE: a seguradora se baseia em um percentual da Tabela FIPE ao pagar uma indenização. Quanto maior for o percentual de indenização, mais caro custará o seguro.
• Formas de pagamento: no geral, o pagamento pode ser feito à vista ou parcelado em até 12 vezes por meio de boleto, débito em conta corrente ou cartão de crédito.

3. Contratação e assinatura da proposta

Definida a seguradora, coberturas, serviços e forma de pagamento, o corretor de seguros irá emitir uma proposta com todas as informações necessárias, tais como seguro proposto, dados da motocicleta, proprietário, condutores, coberturas, início e fim da vigência, coberturas, valores, etc.

A proposta será assinada e enviada para a seguradora, sendo que uma cópia deverá ficar com você até a emissão da apólice.

Nessa etapa, a seguradora pode solicitar uma vistoria na moto para verificar as condições do veículo, ou seja, para identificar danos preexistentes. Assim, ela é dispensável para motos zero km.

Dependendo do estado da moto, a companhia de seguro pode se recusar a fazer o seguro da moto. Porém, ela deverá apontar como justificativa alguns motivos, tais como:

• Mau estado de conservação da motocicleta;
• Documentação irregular;
• Alteração das características originais do veículo;
• Moto com mais de 15 anos de fabricação;
• Uso da moto para exercício de atividade profissional em regiões perigosas.

A vistoria da moto será obrigatória para qualquer veículo usado e você não deve mentir sobre informações que possam alterar o preço do seguro. Além disso ser crime, mentir para a seguradora pode anular o contrato de seguro de moto.

4. Emissão da apólice

Após envio da proposta, pagamento à vista ou da primeira parcela e vistoria, se for o caso, a seguradora tem o prazo de 15 dias para aceitar ou não o segurado.

Uma vez aceito, é emitida a apólice, documento oficial no qual a seguradora informa que aceitou o seguro. Junto à apólice também são enviadas as condições gerais e os riscos excluídos do seguro.

4.1 Endosso

Se houver qualquer mudança nos dados informados, será preciso comunicar a seguradora por meio do endosso, documento pelo qual a apólice é alterada.

Caso não seja informada uma mudança no endereço de pernoite ou uso da moto, por exemplo, a seguradora pode vir a recusar a indenização em um eventual sinistro.

5. Cancelamento

É fundamental que você mantenha as parcelas do seguro em dia. O não pagamento acarreta no cancelamento da apólice e perda da cobertura.

Por sua vez, você também pode solicitar, a qualquer momento, o cancelamento da sua apólice junto à seguradora, que irá calcular o que já foi pago e o que poderá ser devolvido.

6. Renovação

Um ano após a contratação do seu seguro, ou ao terminar a vigência da apólice, o seguro pode ser renovado na própria seguradora onde ele foi contratado ou em qualquer outra seguradora.

Antes de fazer a renovação, é importante avaliar com cuidado se deverá manter ou alterar as cobertura e serviços. Afinal, com o tempo, suas necessidades podem mudar.

Dicas e cuidados para acertar na hora da contratação do seu seguro de moto

• Nem todas as ofertas e coberturas de seguro para motos são iguais. Por isso, é importante analisar diversas propostas.
• Dê preferência para seguradoras reconhecidas e renomadas no mercado. Levante o histórico de satisfação e reclamações dos clientes. Dessa forma, você consegue evitar dores de cabeça quando precisar de atendimento para acionar o seguro.
• Antes de assinar o contrato, leia com atenção todas as cláusulas e verifique se os seus dados e os da moto estão corretos (marca do veículo, modelo, ano, versão e outros detalhes).

Para mais informações sobre o assunto, confira: Seguro de moto: Qual a melhor opção? descubra como cotar e contratar.

O que fazer em caso de sinistro?

Infelizmente, qualquer pessoa pode se envolver em um acidente ou mesmo ter sua moto roubada. Caso isso aconteça, você deve entrar em contato com sua seguradora o mais rápido possível.

Você deve ainda fazer um boletim de ocorrência na delegacia mais próxima ou de forma online no site da delegacia online da sua cidade – Se você está em São Paulo e região clique aqui – e anotar os dados de contato das testemunhas e demais envolvidos.

Após fazer isso, se a sua moto estiver danificada, você deverá levá-la a uma oficina para fazer um orçamento para os reparos. Geralmente, as seguradoras indicam uma lista de oficinas credenciadas para você escolher aquela que lhe for mais conveniente.

Após realização do orçamento e avaliação do valor do prejuízo, se este não ultrapassar o valor correspondente a 75% do valor da motocicleta, você pagará o valor da franquia da moto diretamente para a oficina onde o reparo foi feito.

Por sua vez, se o valor do prejuízo ultrapassar 75% do valor da moto, será considerada perda total (PT). O mesmo acontece quando o veículo é roubado e não localizado.

Para saber mais sobre o assunto, confira nosso artigo sobre sinistros.

Conclusão

Agora que você já tem muitas informações sobre o seguro de moto, fica mais fácil fazer a escolha certa e contratar um seguro que realmente atenda às suas necessidades e que te traga mais tranquilidade e segurança na hora de sair com sua moto por aí, a trabalho ou lazer.

Ainda tem dúvidas sobre o assunto? Deixa sua pergunta nos comentários ou fale direto com um dos especialistas em seguro de moto da Caiuás Seguros clicando aqui.