Qual o valor da franquia do seguro de automóvel? Entenda o cálculo

O valor da franquia do seguro de automóvel pode ser um fator decisivo na escolha de um seguro. 

Muitas pessoas contratam um seguro sem entender completamente o impacto da franquia nos custos e na cobertura.

No entanto, saber como esse valor é calculado e como ele pode interferir no custo do seguro ajuda na escolha da melhor opção para seu perfil e necessidades. Por isso, neste artigo, vamos te explicar de maneira simples o que é a franquia, como ela é calculada e como tomar a melhor decisão na escolha do seguro para seu carro. Boa leitura!

Aqui você verá:

• O que é a franquia do seguro de automóvel?
• Como é calculado o valor da franquia do seguro de automóvel?
• Como a escolha da franquia impacta no custo do seguro
• Quando vale a pena acionar o seguro considerando a franquia?
• Exemplos práticos de cálculo da franquia
• Caiuás Seguros: encontre a solução ideal para você

O que é a franquia do seguro de automóvel?

A franquia é a quantia que o motorista precisa pagar quando o carro sofre danos parciais, ou seja, quando o veículo é danificado, mas o conserto é possível.

Isso significa que, quando há um acidente, o segurado (quem contratou o seguro) paga uma parte do valor do conserto, e a seguradora cobre o restante.

A franquia só se aplica em casos de danos parciais ao veículo. Se o carro sofrer uma perda total (quando os danos atingem ou ultrapassam 75% do valor do veículo), o seguro cobre o valor integral da indenização sem a necessidade de pagamento de franquia.

A franquia existe para evitar que o seguro seja acionado para pequenos reparos, mantendo o equilíbrio dos custos e garantindo que o seguro seja utilizado para situações de maior impacto financeiro.

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Como é calculado o valor da franquia do seguro de automóvel?

O valor da franquia pode variar de acordo com diferentes fatores, e entender essa dinâmica é essencial para tomar uma decisão informada ao contratar um seguro.

Fatores que influenciam o valor da franquia

• Tipo de cobertura: O valor da franquia pode mudar de acordo com o tipo de cobertura contratada. Seguros mais completos geralmente possuem franquias maiores;
• Valor do seguro: Normalmente, quanto maior a franquia, menor o valor do seguro (chamado de prêmio), pois o motorista assume uma parte maior do risco. Por outro lado, uma franquia reduzida diminui o custo em caso de acidente, mas deixa o seguro mais caro;
• Perfil do motorista: Aspectos como idade, tempo de habilitação, histórico de acidentes e local de residência podem impactar o valor da franquia. Perfis considerados de maior risco, como condutores mais jovens ou com histórico de acionamentos do seguro, podem ter franquias mais elevadas;
• Modelo e valor do veículo: Veículos mais caros ou com manutenção complexa tendem a ter franquias mais altas, já que os custos de reparo são superiores.

Tipos de franquia

Existem diferentes tipos de franquia que podem ser escolhidos na contratação do seguro. Entender cada uma delas ajuda a optar pelo melhor custo-benefício de acordo com o perfil do segurado.

• Franquia normal ou básica: É o padrão estabelecido pela seguradora para o plano contratado;
• Franquia reduzida: O motorista paga menos em caso de acidente, mas o valor do seguro é mais alto. Exemplo: se a franquia básica for R$ 2.000, a reduzida pode ser R$ 1.000, aumentando o valor do seguro;
• Franquia majorada: O motorista paga mais em caso de acidente, mas o seguro é mais barato. Exemplo: se a franquia básica for R$ 2.000, a majorada pode ser R$ 4.000, reduzindo o valor do seguro.

Como é feito o pagamento da franquia?

Quando um acidente ocorre, o pagamento da franquia é feito diretamente à oficina responsável pelo conserto do veículo. Em alguns casos, a seguradora pode indicar oficinas parceiras, o que facilita o processo.

• Leia também: É possível fazer seguro para carros mais antigos?

Como a escolha da franquia impacta no custo do seguro

Como a escolha da franquia impacta diretamente no valor do seguro, o motorista precisa considerar o equilíbrio entre o que pagará pelo seguro e o que terá que desembolsar em caso de acidentes ou possíveis reparos.

• Franquia mais alta: Seguro mais barato, mas o motorista paga mais em caso de acidentes;
• Franquia mais baixa: Seguro mais caro, mas o motorista paga menos em caso de acidentes.

Essa decisão depende do perfil do motorista e do quanto ele pode pagar no dia a dia versus o quanto está disposto a gastar em caso de acidente.

• Veja também: Como indicar o principal condutor do veículo

Quando vale a pena acionar o seguro?

Acionar o seguro é recomendável quando o custo do reparo é maior do que o valor da franquia. 

Entretanto, em casos de pequenos danos, pode ser mais vantajoso pagar o conserto do próprio bolso para evitar aumento do seguro na renovação.

Outro ponto importante é avaliar a frequência de acionamento. Muitas seguradoras consideram a quantidade de acionamentos ao calcular o valor da renovação do seguro. 

• Leia também: Furto e roubo: qual a diferença para o seguro?

Exemplos práticos de cálculo da franquia

Para entender melhor como funciona o pagamento da franquia, veja alguns exemplos:

Exemplo 1: acionamento vantajoso

• Franquia do seguro: R$ 2.000
• Custo do conserto: R$ 7.000

O segurado paga R$ 2.000 e a seguradora arca com R$ 5.000

Neste caso, acionar o seguro compensa financeiramente, pois a economia para o segurado é significativa.

Exemplo 2: acionamento desvantajoso

• Franquia do seguro: R$ 2.000
• Custo do conserto: R$ 2.200

Embora o custo do reparo seja um pouco superior ao da franquia, a diferença é pequena. Nesse caso, vale considerar pagar o conserto por conta própria ou negociar um desconto direto com a oficina.

Acionar o seguro por uma economia tão pequena pode não compensar, já que isso pode impactar a sua classe de bônus na renovação da apólice. Além disso, seguradoras costumam valorizar clientes que não utilizam a apólice com frequência, o que pode ajudar na hora de conseguir melhores condições no futuro.

Caiuás Seguros: encontre a solução ideal para você

A franquia do seguro de automóvel é um fator essencial na escolha do seguro certo. Compreender seu funcionamento, os tipos disponíveis e como ela impacta nos custos do seguro permite tomar decisões mais acertadas e evitar surpresas no momento do sinistro.

Cada segurado tem um perfil diferente e deve considerar suas necessidades antes de escolher a franquia ideal. Se você deseja encontrar o seguro mais adequado para o seu carro, a Caiuás Seguros pode ajudá-lo a comparar opções e garantir a melhor escolha para sua proteção e seu bolso.

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