O que é carro alienado? Vale a pena contratar um seguro para carros ainda em financiamento?

Comprar um veículo financiado é uma realidade para a maioria dos motoristas brasileiros. No entanto, essa modalidade de compra introduz um termo fundamental que todo proprietário precisa conhecer: carro alienado.

Entenda a seguir o que significa esse termo e o mais importante, se é possível ou não fazer um seguro auto para carro alienado. Veja em detalhes:

• O que é carro alienado?
• Como funciona o processo de alienação?
• É possível contratar seguro auto para carro alienado?
• Vale a pena segurar carro alienado?
• Como saber se o carro está alienado?
• FAQ: dúvidas frequentes sobre o assunto
• Considerações finais

O que é carro alienado?

Um carro alienado é aquele que está sendo pago em parcelas, seja com ajuda de um banco ou de uma financeira. Esse carro está “alienado” para a instituição com a qual o negócio foi feito, ou seja, embora de uso próprio do motorista, ainda não é completamente dele.

– Leia também: 7 coisas que você precisa saber sobre financiamento de veículos

Como funciona o processo de alienação?

Quando você financia a compra de um carro, o processo geralmente envolve a assinatura de um contrato com um banco ou uma financeira. Este contrato prevê a alienação fiduciária do veículo.

Na prática, isso significa que, até a quitação de todas as parcelas, o carro funciona como a garantia da operação. Embora o usuário utilize o veículo no dia a dia, a propriedade plena só será liberada em seu nome após a conclusão total dos pagamentos.

O processo acontece da seguinte forma:

• O usuário adquire o carro e formaliza a dívida, assinando o contrato de financiamento ou leasing;
• A instituição credora (banco/financeira) registra a garantia, conhecida como gravame, no sistema do veículo. Essa restrição fica vinculada diretamente ao RENAVAM/CRV/CRLV do automóvel;
• Enquanto houver parcelas pendentes de pagamento, qualquer transferência de propriedade depende da quitação total da dívida ou de uma autorização expressa da instituição financeira.
• Em caso de inadimplência do usuário, a financeira pode tomar as medidas legais previstas em contrato (como notificação, busca e apreensão, ou outros procedimentos) porque o bem está dado como garantia do empréstimo.

Ou seja: a alienação não implica uma “proibição de uso”, mas sim uma garantia formal. O proprietário ou usuário continua dirigindo o carro, mas existe uma restrição jurídica sobre a propriedade até que o pagamento final seja realizado.

– Leia também: Como fugir das armadilhas ao fazer um financiamento de carros? Confira!

É possível contratar seguro auto para carro alienado?

Seguro auto para carro alienado não apenas é uma possibilidade, mas também é um serviço muito fácil de contratar.

Há apenas algumas diferenças sutis na apólice oferecida para os clientes: enquanto um carro é alienado, a relação precisa envolver o agente financeiro. Se houver sinistro, a indenização é paga também de maneira diferente.

Confira abaixo o que muda!

1. Perda parcial do veículo alienado

Em caso de perda parcial do veículo, quando os custos do reparo são menores que 75% do valor do carro, o alienado recebe uma parte dos custos para o reparo (aquela que é superior à franquia).

Nesse caso, o usuário do veículo paga pela franquia do carro e o valor restante é pago pelo seguro.

2. Perda total do veículo alienado

Outro exemplo é quando há perda total dos veículos financiados e com seguro. Nesse caso, a indenização é paga pela seguradora quando há perda maior do que 75% do valor do automóvel, quando ele é roubado ou furtado e não há conserto a se fazer.

A franquia geralmente é dispensada e a regra para pagamento de indenização integral segue os seguintes moldes:

Quitação do financiamento

O consumidor tem a opção de pagar todo o financiamento e receber a indenização integral da seguradora.

Seguradora efetua pagamento

Se as prestações têm valor menor que a indenização, a empresa pode usar a indenização para quitar o financiamento e destinar o saldo da indenização ao segurado.

Substituindo o bem

A terceira opção, caso não consiga pagar o restante do bem financiado por conta própria ou com ajuda da seguradora, é substituir o bem, adquirindo um novo carro para a instituição financeira, que será alienado no lugar do anterior.

– Leia também: Qual a diferença entre seguro e proteção veicular? É tudo a mesma coisa?

Vale a pena segurar carro alienado?

Muitos proprietários consideram que, se o bem não está no nome deles não é sua responsabilidade segurar. Só que o que eles desconsideram é que a dívida de um acidente com o carro alienado é responsabilidade do usuário do veículo. Portanto, o seguro é uma forma de se proteger financeiramente e não um gasto.

Fazer um seguro auto para carro alienado o ajudará a rodar por aí tranquilo com a garantia de que não perderá dinheiro ao financiar o seu carro com ajuda de banco ou financeira e sofrer um acidente ou imprevisto.

Como saber se o carro está alienado?

Para confirmar de maneira simples e direta se um veículo possui alienação fiduciária ativa, é essencial verificar alguns pontos-chave. Se você estiver comprando um carro usado, não feche o negócio sem realizar estas checagens:

• Solicite os documentos ao vendedor: Peça cópias do contrato de financiamento e dos comprovantes de pagamento. Procure especificamente pelos termos “alienação fiduciária”, “gravame” ou a menção da financeira no contrato e no CRV (Certificado de Registro do Veículo);
• Confira o CRV/CRLV: No próprio documento do veículo (Certificado de Registro e Licenciamento do Veículo) costuma haver informações sobre restrições. Se houver alienação, o nome da instituição financeira credora será indicado;
• Consulta no DETRAN: Faça uma consulta de restrições de veículos diretamente no site do DETRAN do estado (ou procure o atendimento presencial). Uma consulta simples por RENAVAM ou placa indica se há algum gravame/alienação registrado e ativo;
• Solicite um relatório de histórico: Relatórios de checagem do histórico do veículo (oferecidos por despachantes ou serviços comerciais) mostram todos os eventuais ônus e bloqueios. É uma verificação rápida e completa;
• Peça declaração de quitação (se aplicável): Caso o vendedor afirme que já quitou o carro, exija o documento de baixa da alienação ou uma declaração formal da financeira confirmando a quitação e a autorização para a transferência;
• Confirme com a financeira: Em caso de dúvida, entre em contato diretamente com a instituição credora indicada no contrato. Com o número do contrato, chassi ou RENAVAM, eles podem confirmar se há saldo devedor e se existe um gravame ativo;

Atenção: Se o veículo estiver alienado e você comprá-lo sem a devida quitação, poderá enfrentar sérios problemas para realizar a transferência do documento e, em situações de inadimplência do antigo proprietário, correrá o risco de sofrer uma ação por parte da financeira.

– Leia também: Como fazer um planejamento financeiro para trocar de carro?

FAQ: dúvidas frequentes sobre o assunto

Considerações finais

O carro alienado é um bem que possui uma restrição jurídica formal e representa a garantia da dívida até a quitação total. Nesse contexto, negligenciar a contratação de um seguro auto não é apenas um risco, mas sim uma exposição financeira desnecessária, pois a dívida e a responsabilidade civil por acidentes são integralmente do usuário, e não da financeira.

Ter um seguro é garantir que, em caso de perda total por sinistro, roubo ou furto, o valor da indenização será utilizado para quitar a dívida perante a instituição credora, protegendo você de ter que continuar pagando por um carro que você perdeu.

Não arrisque seu bem financiado! Garanta a proteção completa e a tranquilidade para rodar com seu carro alienado. Fale agora com a Caiuás Seguros e encontre o plano ideal que cobre o seu veículo sob alienação, garantindo a segurança do seu patrimônio desde o primeiro dia de uso.